By | November 17, 2022

ปี 2563 ก่อให้เกิดความท้าทายมากมายในประเทศต่างๆ ทั่วโลก และในภาคส่วนต่างๆ เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในวิธีการใช้เงิน และการลดลงของกิจกรรมของมนุษย์ ตัวอย่างเช่น ไปที่ตู้ ATM ของธนาคารเพื่อแลกเงินสด แต่เมื่อดูภูมิทัศน์ทั้งหมดในธุรกิจ คุณจะเห็นร่องรอยเชิงบวกเล็กน้อยในภาคการเงิน บทความนี้จะมุ่งเน้นไปที่ประเด็น “ปัญญาประดิษฐ์สามารถส่งผลกระทบต่อภาค Fintech ได้อย่างไร”

บุคคลที่ยักไหล่กับการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากเปลี่ยนไปใช้บริการธนาคารออนไลน์เพื่อทำงานประจำวันให้เสร็จสิ้นในช่วงล็อกดาวน์ นี่เป็นช่วงเวลาที่เทคโนโลยี เช่น ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องได้กำหนดวิธีการทำงานในอุตสาหกรรมการเงินใหม่

บทนำ

เทคโนโลยีและเครื่องมือเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตมนุษย์มาโดยตลอด ตั้งแต่วันนั้นเป็นต้นมา บรรพบุรุษของมนุษย์ได้ประดิษฐ์ไฟและวงล้อขึ้นมาจนถึงอุปกรณ์ที่ทันสมัยในปัจจุบัน เทคโนโลยีมีอิทธิพลต่อชีวิตประจำวันของเราอย่างเต็มที่ และใช่ ตอนนี้โปรแกรมและแอปพลิเคชั่นกลายเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจำวันของเรา ซึ่งคิดและทำได้ดีกว่ามนุษย์ หวังว่าคุณจะมีเงื่อนงำ? เรากำลังพูดถึงปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง

มีอยู่ช่วงหนึ่งที่เครื่องจักรที่มีความเฉลียวฉลาดของมนุษย์เป็นเป้าหมายของภาพยนตร์แฟนตาซี เช่น Terminator ในปี 1980 แต่หลังจากสี่ทศวรรษ จินตนาการได้กลายเป็นความจริง เมื่อพูดถึงการใช้ AI โดยบริษัท Fin tech เป็นเรื่องน่ายินดีที่ได้เห็นเจ้าพ่อในอุตสาหกรรมการเงินทำงานร่วมกับโปรแกรมเมอร์และนักพัฒนาซอฟต์แวร์เพื่อพัฒนาแอปพลิเคชัน

AI กำลังพลิกโฉมภาคการเงินหรือไม่?

ใช่ ปี 2021 จะเห็นแอปพลิเคชัน AI ในรูปแบบต่างๆ มากขึ้นอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน ตัวอย่างเช่น จะเป็นแชทบอทที่ตอบคำถามของลูกค้าในธนาคารและสถาบันความมั่งคั่งมากขึ้น AI จะถูกนำมาใช้ในเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงและการตรวจสอบเอกสาร KYC สำหรับบริษัทที่ลงทุนในความมั่งคั่ง เทคโนโลยีสามารถช่วยประเมินโอกาสการลงทุนของแต่ละคน สร้างพอร์ตการลงทุน และลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปรับใช้เทคโนโลยีใหม่ ให้เราดูรายละเอียดว่าปัญญาประดิษฐ์ช่วยเหลือภาคการเงินอย่างไรในย่อหน้าต่อไปนี้:

ก. การตัดสินใจ

บริษัทประกันภัยและที่ปรึกษาการลงทุน ก่อนที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่เข้าสู่ตลาด สามารถถามคำถามกับแพลตฟอร์ม AI มากกว่าลูกค้า แพลตฟอร์มที่เต็มไปด้วยข้อมูลลูกค้าและมีความสามารถในการวิเคราะห์และตอบคำถามสามารถให้คำแนะนำในการอุดช่องโหว่และข้อสงสัยได้

ซึ่งจะช่วยให้ตัวแทน/ที่ปรึกษาประกันภัยมีมุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับความคาดหวังและการตัดสินใจของลูกค้า จากนั้นพวกเขาสามารถปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์หรือบริการให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าได้

B. AI สามารถตรวจจับการฉ้อฉลทางออนไลน์และให้ข้อมูลเชิงลึกใหม่แก่การจัดการการเรียกร้อง

เครื่องมือวิเคราะห์ที่ธนาคารใช้เพื่อตรวจจับการฉ้อโกงมีแอปพลิเคชัน AI เพื่อตรวจสอบรูปแบบการใช้จ่ายของลูกค้าและแจ้งความพยายามในการทุจริต เป็นไปไม่ได้ที่มนุษย์จะวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากภายในกำหนดเวลาและส่งรายงาน แต่เนื่องจากกระบวนการทำงานอัตโนมัติของ AI นั้นไม่เพียงแต่ตรวจจับข้อผิดพลาดได้เท่านั้น แต่ยังให้ผลลัพธ์ภายในเวลาที่กำหนดอีกด้วย มีบางกระบวนการของ AI ที่สามารถปรับเปลี่ยนตัวเองเพื่อตรวจจับรูปแบบใหม่ในกรณีการตรวจจับการฉ้อโกง สำหรับการเคลม บริษัทประกันภัยใช้เทคโนโลยี AI และ ML ร่วมกัน ตัวอย่างคลาสสิกของปัญญาประดิษฐ์ที่ส่งผลกระทบต่อภาคการเงิน

C. ผู้ช่วยทางการเงินเสมือนอัตโนมัติ

องค์กรด้านการลงทุนมีการปรับเปลี่ยนเทคโนโลยีของตนอยู่เสมอเพื่อให้เหมาะกับแนวโน้มล่าสุด พวกเขากำลังใช้ผู้ช่วยเสมือนอัตโนมัติเพื่อโทรหาลูกค้าใหม่ มีการสนทนาที่น่าพึงพอใจ แจ้งให้พวกเขาทราบเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใหม่ ข้อดีและข้อเสีย และสุดท้ายก็ดึงดูดให้พวกเขาลงทุน อย่างไรก็ตาม เครื่องเหล่านี้ยังต้องการข้อมูลเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอทางการเงินส่วนบุคคลของแต่ละคน เพื่อที่จะสามารถขายพันธบัตรและหุ้นที่สมบูรณ์แบบได้ คุณเคยได้ยินชื่อใหม่ที่มอบให้กับ Virtual Financial Assistants เหล่านี้หรือไม่? มันคือ “โรโบแอดไวเซอร์” แอปพลิเคชันใหม่เหล่านี้กำลังกำหนดนิยามใหม่ของวิธีที่ AI จะกำหนดนิยามใหม่ให้กับภาค Fin Tech

ง. การรักษาความปลอดภัย

มีใครเคยจินตนาการถึงความสำเร็จของอุตสาหกรรม E-Commerce ก่อนสองทศวรรษบ้างไหม? อาจจะเพียงไม่กี่ ตอนนี้เป็นอุตสาหกรรมพันล้านดอลลาร์ ด้วยเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซจำนวนมากที่ใช้ความเป็นจริงเสริมและความจริงเสมือนเพื่อรวบรวมลูกค้ามากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมจึงมุ่งเน้นไปที่การรักษาความปลอดภัยออนไลน์มากขึ้น ใช่ แอปพลิเคชั่น AI ช่วยมนุษยชาติได้อย่างแน่นอน แต่ความจริงแล้วแฮ็กเกอร์กำลังใช้เทคโนโลยีเดียวกันเพื่อเจาะเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซโดยใช้แชทบอท

ฟิชชิงได้รับการยอมรับในระดับสากลภายในไม่กี่ปีที่ผ่านมา คุณได้รับโทรศัพท์จากนักต้มตุ๋น แล้วถูกฉ้อฉลจากเงินที่หามาได้ยาก แม้ว่านี่จะเป็นภัยคุกคามที่เพิ่มขึ้น แต่ธนาคารก็พยายามอย่างเต็มที่เพื่อเสนอวิธีแก้ปัญหาด้วยเทคโนโลยีเดียวกัน พวกเขาได้ติดตั้งแอปพลิเคชัน AI บนเซิร์ฟเวอร์เพื่อตรวจจับกิจกรรมการใช้จ่ายที่ไม่เป็นธรรม และหากพบ พวกเขาสามารถหยุดการชำระเงินและส่งสัญญาณเตือน/ข้อความถึงคุณและธนาคารได้ ด้วยวิธีนี้ ธนาคารทั่วโลกได้ประหยัดเงินของลูกค้าที่หามาอย่างยากลำบาก

E. แชทบอทสำหรับ CRM

เดือนมิถุนายน 2021 เวลาผ่านไปอย่างรวดเร็ว แต่ก็ยังมีหลายบริษัทที่ขอให้พนักงานทำงานจากที่บ้าน ขณะนี้ อุตสาหกรรมการดูแลลูกค้าต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย เช่น ปัญหาอินเทอร์เน็ตและกำลังคนที่น้อยลง ดังนั้น ธุรกิจต่าง ๆ จึงมองเห็นหนทางที่เป็นไปได้มากขึ้นในการรวมบอทแชท AI ในกระบวนการ CRM บอทแชท CRM ล่าสุดได้รับการพัฒนาอย่างมากและสามารถปรับเปลี่ยนตัวเองเพื่อให้คำตอบสำหรับคำถามที่ซับซ้อน นอกจากนี้ แตกต่างจากวิธีดั้งเดิมตรงที่ IVR เป็นตัวเลือกหลัก ตอนนี้แชทบอทสามารถรับสายลูกค้าได้โดยตรง จึงรับประกันความภักดีต่อแบรนด์และการแก้ปัญหาที่รวดเร็ว

F. ตรงตามหลักเกณฑ์การปฏิบัติตาม

โลกของอาชญากรรมไซเบอร์ทำให้ธนาคารและสถาบันทางการเงินให้ความสำคัญกับปัจจัยต่างๆ เช่น เอกสาร KYC (Know Your Customer) การเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือการหยุดชะงักของการเชื่อมต่อมือถืออาจส่งผลให้เกิดความพยายามในการฟิชชิง เพื่อระงับความท้าทายนี้ รัฐบาลในทุกประเทศได้ลอยขั้นตอนที่เข้มงวดในการตรวจสอบเอกสาร KYC แต่กลายเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารหรือสถาบันระหว่างประเทศในการตรวจสอบเอกสาร KYC ออฟไลน์หลายล้านฉบับ อย่างไรก็ตาม แอปพลิเคชัน AI สามารถสแกนเอกสารจำนวนมาก ตรวจหาข้อผิดพลาด และส่งรายงานที่ถูกต้องภายในกำหนดเวลา ซึ่งช่วยให้ธนาคารระบุข้อผิดพลาดในโปรไฟล์ของลูกค้าและดำเนินการที่จำเป็นได้

G. AI สามารถโต้ตอบกับลูกค้าบนแพลตฟอร์มอื่นได้

ในปี 2020 ธนาคาร Yes ได้เปิดตัวหุ่นยนต์ AI LUIS (บริการอัจฉริยะด้านการเข้าใจภาษา) เพื่อตอบคำถามเกือบ 10,000 รายการบน Whatsapp คุณสามารถใช้บริการนี้เพื่อตรวจสอบยอดเงินในบัญชี สมัครสินค้า และส่งคำขอสมุดเช็ค

ในอนาคต ธนาคารอาจมีแพลตฟอร์ม AI ซึ่งทำหน้าที่ประสานงานกับผู้ช่วยเสมือน เช่น Alexa, Cortana และ Siri

H. AI และเครื่องมือค้นหา

คุณแปลกใจเกี่ยวกับหัวข้อของเครื่องมือค้นหาในบทความนี้หรือไม่? ใช่? โปรดทราบว่าผู้คนหลายล้านคนกำลังใช้ Voice Assistants บนมือถือเพื่อเปิดเว็บไซต์ ทำงาน และอื่นๆ อีกมากมาย ดังนั้นธนาคารจึงยากที่จะเปลี่ยนเนื้อหาบนเว็บไซต์ของพวกเขาเป็นคำหลักหรือประโยคหางยาวที่ลูกค้าทั่วโลกใช้ พูดตามตรงว่าธนาคารหลายแห่งได้เปลี่ยนเนื้อหาเว็บให้เหมาะกับเงื่อนไขที่ลูกค้าใช้ในการเปิดเว็บไซต์ด้วยคำสั่งเสียงบนมือถือแล้ว

อนาคตของปัญญาประดิษฐ์ในภาค Fintech

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมคาดการณ์ไว้ หุ่นยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะกลายเป็นผู้บริหารฝ่ายดูแลลูกค้าคนต่อไปในธนาคาร หุ่นยนต์เหล่านี้อาจตอบคำถามของลูกค้า แนะนำกระบวนการต่างๆ และแบบฟอร์มธนาคาร และมีกำหนดจะลดจำนวนกำลังคนลง 20 เปอร์เซ็นต์ในปี 2570

อุตสาหกรรม Fin Tech เป็นแนวหน้าในด้านนวัตกรรมและเทคโนโลยีใหม่ๆ ในการดำเนินงานเสมอมา และเมื่อพูดถึงการใช้ AI เพื่อปรับปรุงกระบวนการและบริการ ผลลัพธ์ก็มีให้เห็น บริษัทที่ระบุด้านล่างเป็นเพียงตัวอย่างเล็กๆ น้อยๆ ที่แสดงให้เห็นว่าปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้อุตสาหกรรม FinTech (บริษัทและสถาบันการเงิน) ให้บริการที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าได้อย่างไร

แอปพลิเคชั่นปัญญาประดิษฐ์ยอดนิยมที่ใช้ในอุตสาหกรรมการเงิน

1. แพลตฟอร์ม IBM WATSON

แพลตฟอร์ม AI นี้นำเสนอโซลูชันด้านความเสี่ยง การปฏิบัติตามข้อกำหนด และข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าสำหรับบริษัทการลงทุน แพลตฟอร์มนี้ช่วยระบุพฤติกรรมของลูกค้าด้วยการใช้ความสามารถในการรับรู้

2. ชุดโปรแกรมอัจฉริยะ MICROSOFT CORTANA

แพลตฟอร์ม AI นี้ช่วยให้บริษัทการเงินขนาดเล็ก-กลาง-ใหญ่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินและวิเคราะห์ข้อมูลที่ใช้ในการปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้า

3. เซลส์ฟอร์ซ ไอน์สไตน์

บริษัทนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของลูกค้า

4. ZESTFINANCE (ลอสแองเจลิส)

แพลตฟอร์มของบริษัทที่เรียกว่า ZAML หรือ Zest Automated Machine Learning แจ้งธนาคารเกี่ยวกับประวัติเครดิตหรือข้อมูลของผู้กู้ มันวิเคราะห์ข้อมูลนับพันแล้วให้ผลลัพธ์ที่แม่นยำ กล่าวโดยสรุปคือ แพลตฟอร์มช่วยตรวจจับลูกค้าที่ประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ตามเว็บไซต์ของบริษัท แพลตฟอร์มดังกล่าวได้ช่วยให้สถาบันการเงินลดการขาดทุนลง 25 เปอร์เซ็นต์

5. ระบบ SCIENAPTIC (นิวยอร์กซิตี้)

แพลตฟอร์มการรับประกันภัยนี้คล้ายกับ ZestFinance ให้ข้อมูลลูกค้าที่สมัครบัตรเครดิต พวกเขาตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้า ปฏิสัมพันธ์ แล้วนำเสนอผลลัพธ์ที่โปร่งใส

6. อัลฟาเซนส์ (นิวยอร์ค)

Alphasense เป็นเครื่องมือค้นหา AI ที่ใช้โดยบริษัทและธนาคารเพื่อการลงทุนใน Fortune 500 โดยใช้ประโยชน์จาก NLP หรือการประมวลผลภาษาธรรมชาติเพื่อตรวจสอบการค้นหาคำสำคัญกับช่องข่าว เอกสารการวิจัย เอกสารที่ยื่น และธุรกรรมออนไลน์เพื่อตรวจหาการเปลี่ยนแปลงในตลาดการเงิน

7. KASITO (นิวยอร์ก)

KAI แพลตฟอร์ม AI ของบริษัทนี้ได้รับความนิยมในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยนำเสนอทางเลือก โซลูชัน และคำแนะนำเกี่ยวกับตลาดการเงิน

บทสรุป

หวังว่าประเด็นที่ให้ไว้ข้างต้นจะให้ข้อมูลที่มีค่าสำหรับคำถาม – AI ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมฟินเทคได้อย่างไร โปรดทราบว่าเทคโนโลยีฟินและอุตสาหกรรม AI จะอยู่ในโหมดที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา รอชมกันได้เลย!!